Το ΤΕΚΑ, συνδυάζοντας τα οφέλη της μακροχρόνιας αποταμίευσης και της επαγγελματικής διαχείρισης, μπορεί να είναι η πιο αποδοτική επένδυση στη ζωή των ασφαλισμένων. Ως το τέλος του 2024, όσοι είναι γεννημένοι από 1.1.1987, μπορούν να μεταφέρουν την επικουρική τους ασφάλιση στο ΤΕΚΑ.

Το Ταμείο Επικουρικής Κεφαλαιοποιητικής Ασφάλισης ιδρύθηκε το 2021 για να υπηρετήσει μία επιτακτική ανάγκη: να θωρακιστούν οι συντάξεις των νέων από τον δημογραφικό κίνδυνο, που σχετίζεται με τη γήρανση του πληθυσμού. Με το ΤΕΚΑ, που οργανώθηκε στα πρότυπα αντίστοιχων, επιτυχημένων ταμείων άλλων χωρών, οι εισφορές των νέων ασφαλισμένων αποταμιεύονται στον ατομικό τους «κουμπαρά», προκειμένου να χτίσουν τη δική τους επικουρική σύνταξη.

Προσωποποιημένο default χαρτοφυλάκιο
Περνώντας στη δεύτερη φάση ανάπτυξής του, το ΤΕΚΑ θα παρέχει σύντομα στους ασφαλισμένους το προκαθορισμένο (default) προϊόν, με επενδύσεις σε ένα διευρυμένο και διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. Το χαρτοφυλάκιο αυτό έχει σχεδιαστεί για να καλύπτει τις ανάγκες και τους στόχους όλων των ασφαλισμένων, προσφέροντας υψηλότερη σύνταξη με ασφάλεια, σταθερότητα και αξιοπιστία. Απευθύνεται σε όλους τους ασφαλισμένους, ανεξαρτήτως των επενδυτικών τους γνώσεων, καθώς επαγγελματίες διαχειριστές αναλαμβάνουν να αξιοποιήσουν τις αποταμιεύσεις τους με τον καταλληλότερο και βέλτιστο τρόπο. Το χαρτοφυλάκιο έχει προσωποποιημένη σύνθεση, καθώς διαμορφώνεται ανάλογα με τον χρονικό ορίζοντα των επενδύσεων του ασφαλισμένου. Αυτό σημαίνει, ότι κάθε ασφαλισμένος έχει το βέλτιστο χαρτοφυλάκιο βάσει της ηλικίας του, με κοινό χαρτοφυλάκιο για ασφαλισμένους της ίδιας ηλικίας. Έτσι, διασφαλίζεται μία δομή κύκλου ζωής, που προσαρμόζεται στις ανάγκες και τους στόχους τους.

Τα πλεονεκτήματα της μακροχρόνιας επένδυσης
Οι αποταμιεύσεις μέσω του ΤΕΚΑ έχουν ένα σημαντικό, μοναδικό πλεονέκτημα: οι ασφαλισμένοι αποταμιεύουν συστηματικά και σταθερά για ένα εξαιρετικά μακρύ χρονικό διάστημα, που μπορεί να φτάσει και να ξεπεράσει τα 40 έτη.
Αυτός ο εκτεταμένος χρονικός ορίζοντας διαμορφώνει τα χαρακτηριστικά και το μείγμα των επενδύσεων, των οποίων η μακροχρόνια απόδοση παίζει κρίσιμο ρόλο στη διαμόρφωση του ύψους της συνταξιοδοτικής παροχής. Για παράδειγμα, χρήματα που επενδύονται επί 40 έτη με μέση ετήσια απόδοση 2% πάνω από τον πληθωρισμό υπερδιπλασιάζονται, ενώ με απόδοση 4% πενταπλασιάζονται. Λόγω του μακροχρόνιου ορίζοντα, η επενδυτική στρατηγική του ΤΕΚΑ ευνοείται από δυναμικές επενδύσεις που ιστορικά επιτυγχάνουν πολύ υψηλότερες αποδόσεις και επηρεάζονται ελάχιστα από τις διακυμάνσεις των κεφαλαιαγορών. Αντίθετα, οι σταθερές – επιτοκιακές επενδύσεις, παρόλο που μπορεί να είναι ασφαλέστερες βραχυπρόθεσμα, σε βάθος 40 ετών μπορεί να εγκλωβίσουν τους ασφαλισμένους σε πολύ χαμηλές αποδόσεις, ακόμα και χαμηλότερες από τον πληθωρισμό. Τα τελευταία 25 έτη, οι οικονομίες των
ανεπτυγμένων χωρών λειτουργούν σε περιβάλλον αρνητικών πραγματικών επιτοκίων.

Αυτό σημαίνει ότι, μέσω του ΤΕΚΑ, οι ασφαλισμένοι μπορούν να επωφεληθούν από τα πλεονεκτήματα της συστηματικής, πειθαρχημένης αποταμίευσης, της μακροπρόθεσμης επένδυσης, της πολλαπλασιαστικής δύναμης της ανάπτυξης της παγκόσμιας οικονομίας.
Πρόσθετο πλεονέκτημα του ΤΕΚΑ είναι ότι οι επενδύσεις γίνονται με επαγγελματική διαχείριση, ενώ οι προμήθειες παραμένουν εξαιρετικά χαμηλές, καθώς τα συνταξιοδοτικά ταμεία δεν επιβαρύνονται με έξοδα διάθεσης ή κέρδους, και τα λειτουργικά έξοδα είναι ελάχιστα. Με αυτά τα χαρακτηριστικά, οι επενδύσεις μέσω του ΤΕΚΑ μπορούν να είναι η πιο αποδοτική και αποτελεσματική οικονομική επένδυση στη ζωή των περισσότερων ασφαλισμένων.

Από το 2026 αναμένεται να ξεκινήσει στο ΤΕΚΑ και η επενδυτική λειτουργία, με τη διάθεση περισσότερων συνταξιοδοτικών επενδυτικών προϊόντων διαβαθμισμένου ρίσκου προς τους ασφαλισμένους. Θα παρέχεται προαιρετικά δυνατότητα επιλογής χαρτοφυλακίου με την υποστήριξη του Ταμείου, ενώ οι ασφαλισμένοι μπορούν να παραμείνουν στο default προϊόν, χωρίς να εμπλακούν περισσότερο στη διαχείριση.

Δυνατότητα μετάβασης στο ΤΕΚΑ ως το τέλος του 2024
Το ΤΕΚΑ αφορά υποχρεωτικά όλους τους νέους που ξεκίνησαν να εργάζονται από 1.1.2022. Ωστόσο, ακόμα και οι εργαζόμενοι που είναι ήδη ασφαλισμένοι στον κλάδο επικουρικής ασφάλισης του e-ΕΦΚΑ, μπορούν – αν έχουν γεννηθεί μετά την 1.1.1987 – να επωφεληθούν από το πλεονέκτημα της μακροπρόθεσμης επένδυσης, που παρέχει το νέο Ταμείο. Έχουν τη δυνατότητα, συγκεκριμένα, να ενταχθούν προαιρετικά στο ΤΕΚΑ ή να μεταβούν από τον EΦΚΑ στο ΤΕΚΑ, ως το τέλος του 2024. Η διαδικασία γίνεται ηλεκτρονικά στην πλατφόρμα be.teka.gov.gr.